학생부채와 악순환

학생 부채와 악순환

우리는 돈을 절약하고 신용을 확립하는 젊은이들의 능력에 대한 최종적이고 매우 실질적인 장애물을 보면서 미국 밀레니엄 세대에 대한 연구와 주택 소유권 달성에 대한 그들의 어려움을 마무리합니다. 밀레니엄 세대는 역사적으로 높은 고등 교육 및 의료 비용으로 인한 전례 없는 수준의 부채에 안장되어 왔습니다. 이 데이터는 현재 25세에서 40세 사이인 이 세대가 다른 연령 대집단보다 학생 부채에 더 부정적인 영향을 받았으며, 많은 밀레니엄 세대가 인생에서 중요한 시점에 대학 등록금 대출을 갚는 비용으로 재정적으로 묶여 있다는 것을 나타냅니다. 여기서 우리는 의료 비용 상승과 학생 부채가 밀레니엄 세대의 지갑 점유율을 위해 부동산의 계속 상승 비용과 경쟁으로 도달할 수 없는 주택 소유권을 유지하는 경제 세력을 살펴볼 것이다.

밀레니엄 세대가 의료 비용을 부담하는 것은 가정에 대한 저축을 줄이는 것을 의미합니다.

변화하는 경제는 밀레니엄 세대 의 건강 보험의 변화를 측정하여 미국에서 급격히 관찰될 수 있습니다. 우리의 2021 년 연구는 비 고향 밀레니엄 세대의 60 %가 자신의 건강 보험을 가지고 있음을 밝혀졌다, 확실히 전통적인 기업 일자리에서 변화의 신호, 건강 보험은 일반적으로 제공되는 혜택입니다, 노동자가 건강 보험을 구입하기 위해 자신의 준비를 해야 하는 공연 경제의 상승에. 2008-9의 대침체는 또한 더 적은 미국인 피보험자 떠났습니다 -그러나 더 넓게 말하자면, 적당한 배려 법의 제정으로, 많은 보험 결정은 자신에 대한 최고 그리고 가장 적당한 엄호를 찾는 개별에 떨어졌습니다. 자영업 밀레니엄 세대의 경우, 이것은 종종 보험에 포함되지 않는 의료 법안의 일부가 개인 피보험자의 어깨에 떨어지는 높은 공제 계획을 선택하는 것을 의미했다, 많은 경우에 예기치 않게, 결과, 총, 의료 부채의 산에서
이 광범위한 보험, 기습 의료 비, 응급 서비스는 모두 밀레니엄 세대의 의료 부채에 기여했습니다. 최근 HealthCareInsider.com 설문 조사에서 밀레니엄 세대의 35 %가 깜짝 의료 비를 받았으며, 그 청구서의 51 %가 $ 2,000 이상입니다. 같은 설문 조사에서 밀레니엄 세대의 57%는 3,000달러 이하의 저축액을 가지고 있다고 답했으며, 22%는 저축액이 전혀 없다고 답했습니다.

이들은 거의 집에 계약금을 감당할 수있는 충분한 저축을 구축하기 위한 상황이다 - 우리 자신의 연구는이 발견을 확증, 와 12 % 는 첫 번째 우선순위로 '의료 부채를 상환'개최. 그러나 주택 소유에 큰 핸디캡이 될 수 있습니다, 의료 부채는 학생 부채의 여전히 더 큰 문제에 의해 가려져있다: 우리의 연구의 동일한 영역은 밀레니엄 세대의 26 %가 다른 재정적 목표를 달성하기 전에 자신의 학자금 대출을 상환하고자 하는 것으로 나타났다. 한 응답자가 그것을 분명히 표현함에 따라 :

"우리 세대는 20대 초반의 임금 상승과 부의 축적 기회에 심각한 영향을 미쳤던 대침체기 동안 대규모 학자금 대출과 성인 연령에 안장된 명백한 불이익을 받고 있습니다."

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밀레니엄 세대를 위한 학자금 대출 부채 급증

고등 교육 부채의 비용은 틀림없이 다른 연령 집단보다 더 부정적인 미국 밀레니엄 세대에 영향을 미쳤다 : 2021 년 11 월 현재, 미국인은 학자금 대출에 1.75 조 달러를 빚지고. 그들의 일생에 중추적인 시점에서 대학 등록금의 급증 비용은 다른 치명적인 경제 사건과 함께 많은 젊은이들이 재정적으로 타격을 입어 미래를 위해 저축하거나 부를 쌓는 것이 테이블에서 벗어났습니다. 우리의 연구에서, 밀레니엄 세대의 36 % 는 학생 부채가 가정 계약금을 저축하는 주요 장벽이라고 말했다; 또 다른 23%는 학생 부채에 의해 "매우 강하게 영향을 받았다"라고 보고했습니다. 의료비와 함께 학자금 대출 부채는 종종 대학원 학위를 받기 위해 수십만 명에 이르는 것으로, 자신의 가정에서 계약금을 저축하고, 많은 경우에 신용을 쌓는 데 큰 걸림돌이 됩니다. 다음은 요약한 연구의 한 가지 의견입니다..
"대학 부채로 인해 주택 구입이 어려워집니다."

여기에 어떻게 이런 일이 있었는지, 특히 밀레니엄 세대가 교육 비용에 의해 그렇게 강하게 영향을 받은 이유를 간략히 살펴보겠습니다. 미국 의 대학과 대학은 적극적으로 약 1998 년 주위에 자신의 등록금과 수수료의 가격을 인상하기 시작했다, 많은 밀레니엄 세대가 나이가 오고 있었다. 미국 노동통계국은 1998년부터 전염병 직전까지 수업료 인상 비율을 평가하는 데이터를 제공했습니다. 이상에서 180% 높은, 대학 등록금의 증가는 주택 및 의료 서비스의 가격의 상승조차 능가, 이들은 또한 이 년 동안 급격히 상승하지만. 응급실과 병원 방문 비용만 대학 등록금과 수수료보다 가파른 가격 인상을 보았습니다.
왜 대학은 학비 가격을 너무 많이 올렸습니까? 1970 년대 후반 또는 1980 년대 초반에 대학에 가는 부머는 지불 할 것으로 예상, 외부에서, $13,000 최고의 사립 대학에 대한 년 - 수업료 및 모든 수수료 포함. 이제 이 수치는 연간 $75,000에 가깝고 상승 중입니다. 어떤 일이 있었습니까?

분석가 가이 기간 동안 가출 등록금 인상을 주는 한 가지 주요 이유는 보조금을 받는 학자금 대출의 준비 가용성입니다. 위의 차트가 시작되기 10 년 전, 당시 미국 교육부 장관이었던 윌리엄 J. 베넷은 "우리의 욕심 많은 대학"이라는 제목의 기사에서 다음과 같이 썼습니다. 최근 몇 년 동안 재정 지원의 증가는 대학과 대학이 자신의 학비를 인상하는 블리시, 연방 대출 보조금 증가 쿠션 도움이 될 것이라고 확신하는 것을 사용했다." 이 '쿠션'은 학생이 입학할 때까지 대학이 재정 지원 패키지를 제공하는 것을 보류할 수 있게 하여 결정할 시간이 거의 없고 협상할 지렛대가 없었습니다.

밀레니엄 세대는 다른 세대가 전에 또는 그 이후로 없었던 것처럼 이러한 소용돌이에 휩싸였습니다. 최근 연구는 학생들의 다음 작물, Z 세대, 그들의 밀레니엄 형제 자매와 친구보다 주택 소유자가 될 가능성이 더 높은 증거를 제시. 학자금 대출 부채의 결과에 대처하는 것을 지켜본 일부 Gen Zers는 더 자유롭고 명확한 재정 지원을 받기 위해 고등 학습 기관과 하드볼을 하거나 학생 부채를 충당하기 위해 고용주와 협상하고 있습니다. 그러나 밀레니엄 세대의 상당수는 너무 늦었다고 느끼고, 그들이 지출하는 것과 깊은 환멸을 말하고 싶은 것과 같은 것을 포기했습니다.
주택을 구입하려면 저장할 수 있어야합니다.

밀레니엄 세대에게는 저축이 쉽지 않습니다. 추가 26%는 $2,000 미만의 저축을 했습니다. 저축은 많은 밀레니엄 세대에게 먼 위시리스트에 있으며, 종종 재정적 미래를 계획하기에는 너무 압도적인 것처럼 보입니다. 우리의 연구는 아직 주택 소유자가 아닌 밀레니엄 세대의 거의 절반 (47 %)이 은퇴 계획에 기여하지 않는 것으로 나타났습니다. 이들 중 41%는 일자리를 통해 은퇴 계획을 세우고 있습니다. 이 데이터는 은퇴 계획이 없는 사람들은 은퇴 계획을 시작할 가능성이 없는 것으로 나타났습니다 - 조사 대상자의 절반은 은퇴할 조항이 없는 미래로 향하고 있음을 시사합니다.

학자금 대출 부채는 경제 불균형에 추가됩니다. 우리는 고등 교육을 받은 사람들(45%)과 고용주를 통해 은퇴 계획을 가지고 있는 사람(21%)의 격차가 큰 것으로 나타났습니다. 그러나 고등 교육을 받은 사람들의 43%가 계획에 기여하지 는 않지만, 고등 교육을 받지 않은 사람들의 무려 65%가 기여하지 못하고 있습니다. 은퇴 계획은 밀레니엄 세대의 저축 우선 순위 목록 ( 먼 목표 -)을 학생과 의료 부채를 갚은 후 훨씬 내려 있습니다... 그리고 주택을 구입.

정부에서 이야기하고 학생 부채를 완화하는 데 대한 몇 가지 조치가있었지만, 지금까지 가장 낙관적인 관용 추정치는 총 700 억 달러의 학생 부채 취소에 결합됩니다. 이것은 여전히 미결제 학자금 대출 부채의 1.75조 달러에서 매우 먼 길입니다.

미국 밀레니엄 세대와 주택 소유에 대한 연구의 모든 부분을 하나로 묶는 하나의 결정적인 성명을 만들기는 어렵습니다. 이 전염병 기간을 통해, 이 세대에 많은 사람들이 주택을 살 만큼 충분히 저축할 수 있게 해 준 일련의 장애물 중 최신은 젊은 야심 찬 구매자에게 친절하지 않은 더 크고 긴 경제, 인구 통계 및 부동산 동향의 영향을 보았습니다. 나는 깊고 사려 깊은 리더십이 이러한 문제 중 일부를 해결하기 시작할 수 있다고 신자입니다: 저렴한 주택의 부족; 살기 좋은 장소가 되어야 하는 작은 도시; 기술 및 교육 도움, 금융 포용을 방해하지. 우리는 자본을 이러한 젊은 세대에게 이익이 되는 투자로 전환하는 동시에 수익을 창출하는 데 힘을 실어주는 창의적인 방법을 찾아야 합니다.